關於人類

從加密貨幣到元宇宙到NFT，科技與金融都以一般人跟不上的速度光速改變中。即使毫無興趣沒有自覺，每個人都不可避免地處在變化的波動裡。

從神秘的中本聰2009年發明比特幣起，到現在加密貨幣已經雨後春筍般冒出根本不知道有多少，最知名的大概就比特幣、以太幣、狗狗幣？
談論加密貨幣或比特幣的資訊更是多如繁星，但這本真的是我看過的裡面把比特幣的概念解釋得最清楚易懂的，覺得這位財星雜誌的記者很厲害。
這本其實是在講述最早也最大的比特幣交易所Coinbase的事情，不過講到比特幣交易所，當然要從比特幣是什麼怎麼運作說起，因而可以跟著Coinbase一起經歷他們創業到比特幣崩盤又飛天的過程。

    內容簡介    

有人說，加密貨幣是金融的未來，
也有人說，它是規模空前的龐氏騙局。
虛擬貨幣持續改變金融運作方式，
但它影響所及不只經濟層面，甚至可能重劃全球的政治版圖。
它的力量是怎麼拓展到這個程度的？

佳評如潮：「淺顯易懂」、「引人入勝」、「娛樂性十足」！

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　　2008年末，化名「中本聰」的神祕人士發表一份長達九頁的白皮書，提出「比特幣」構想。

　　2012年夏天，布萊恩・阿姆斯壯創立美國第一家加密貨幣交易所Coinbase，旨在提供大眾方便買賣比特幣的管道。

　　2013年，「區塊鏈2.0」問世，那是當時年僅十九歲的布特林構想出來的，名為「以太坊」；
     此後幾年間，虛擬貨幣歷經了質疑、看衰、新幣與屎幣群起、價格暴跌、長期低迷、回血暴漲……

　　2017年，人稱「CZ」的趙長鵬募資創立加密貨幣交易所「幣安」，用與Coinbase全然不同的營運策略，發展為Coinbase的勁敵；

　　2021年10月，比特幣價格創下歷史新高，突破67000美元；

　　2021年11月底，加密貨幣交易所「幣安」創辦人趙長鵬以900億美元身價，空降華人首富；

　　2021年12月，比特幣價格從高點回落達30％，唱衰聲再起，有人說它抵抗不了通膨，更有人預測它可能不久後會消失……

　　加密貨幣不只對金融秩序的影響將愈來愈大，亦逐漸深入我們的日常生活，即使不買賣、不使用數位貨幣，了解它們的運作亦將成為現代人的必修課。

　　隨著越來越多人使用與投資比特幣，推升了加密貨幣價格創下一波波新高。本書介紹美國第一家、也是如今美國最大的加密貨幣交易所Coinbase的創業緣起，看它在創業後如何逐一克服來自幣圈內外，包括民眾使用門檻、幣圈理念分歧、不法份子濫用、執法單位管制，乃至傳統金融人士排斥等種種挑戰，終於打造出廣大群眾接受與使用的虛擬貨幣投資平台。

　　傑夫．約翰．羅伯茲是專門報導加密貨幣、區塊鏈技術與駭客等主題的記者，他敏銳地觀察虛擬貨幣的世界，以及新創企業試圖顛覆華爾街時所發生的種種，並清楚說明了加密貨幣技術，把那些解說巧妙地融入一個神奇世界中。這本書帶我們進入精彩的各種加密貨幣與多家虛擬貨幣交易所爭霸戰，藉由描述全球各地參與這場好戲的主角，追溯加密貨幣的興起、衰落與重生。
 

     各界好評    



　　►這本書帶你從Coinbase交易所創辦人的視角來看區塊鏈與加密貨幣發展，了解大型加密貨幣交易、政府稅務機構、華爾街人士與加密貨幣的關係。從書中可以更充分理解區塊鏈的去中心化精神，以及對交易所運作及安全性有更深入的理解。——許繼元，Mr.Market市場先生、財經作家

　　►幣圈一天人間十年，這句話形容加密貨幣產業的公司迭代也相當貼切。本書透過了解Coinbase的創業歷程，了解它們如何突破傳統金融的銅牆鐵壁，在以身試法、接受挑戰與度過危機後，持續前進為新世代金融服務奠定基礎，扮演破壞式創新者的角色！——王怡人，JC財經觀點創辦人，《美股投資學》作者

　　►傑夫．羅伯茲藉由撰寫美國最大、最著名的加密貨幣交易所，巧妙地把一個複雜的產業變得淺顯易懂。對數位貨幣的新手及熱愛精彩非小說作品的讀者來說，這是難得的傑作。——區塊鏈平台Tezos的共同創辦人凱瑟琳．布雷特曼（Kathleen Breitman）

　　►這是一本步調緊湊又有趣的書，帶領讀者深入探索金融的未來。對想要瞭解比特幣或加密貨幣將如何改變華爾街的人來說，《加密貨幣之王》是必讀的精彩之作。——亞力士．泰普史考特（Alex Tapscott），《區塊鏈革命》（Blockchain Revolution）的合著者

　　►這本書講述一群叛逆者的故事，他們比任何人都更早洞悉金融的未來，並設法扭轉乾坤，讓未來走勢朝著對他們有利的方向發展。讀這本書就像用聽診器打開一個金庫鎖，金庫裡藏著加密產業的起源。喀噠、喀噠、喀噠，鎖頭一開，大量的秘密傾洩而出。Coinbase是矽谷新創界的黑馬，讀這本書可以瞭解Coinbase的成功關鍵，以及它令投資金主怦然心動的原因。在中本聰的真實身份揭曉之前，這本書是幫你深入了解加密技術的崛起及其走向的最好方法。——羅伯．哈克特（Robert Hackett），《財星》（Fortune）資深記者
 

以下是整理筆記。

2018年末，化名中本聰的人在網路上發表九頁的白皮書，闡述一種叫做「去中心化」的技術，創造出一個沒有任何個人／公司／政府／銀行可以掌握的金流系統。

比特幣，一種加密的虛擬貨幣，可以想成是遊戲裡的虛擬貨幣。
「擁有比特幣」的人，會有兩組由字母數字符號組成的亂碼：
一個是地址Address，也就是帳戶號碼。 
另一個是私鑰Key，也就是密碼，使用私鑰進入自己的比特幣電子錢包。

比特幣其實就是一種程式，任何人都可以下載安裝在個人電腦上，所有安裝比特幣的電腦結合起來變成一份交易總帳，每十分鐘會把過去交易整理至區塊（也就是帳本）裡。 然後很多的區塊（帳本）就組成區塊鍊（一疊帳本，等於交易總帳）。區塊鍊上不會顯示每批比特幣究竟是誰持有，只會顯示持有者的亂碼（前面說的等同帳戶號碼的地址Address)。所以雖然區塊鍊是公開的大家都看得到，但除非有人公布他的地址是什麼，不然別人不知道哪些比特幣是誰持有，所以比特幣才能作為匿名貨幣。（但是有比特幣鑑識公司專門在提供追蹤地址的服務，真的是什麼生意都有人做呢。）  比特幣的價值，就在於大家相不相信他有價值，其實這跟一般貨幣道理也相差不遠，大家對這個貨幣有信任、這個貨幣就有價值。

接下來就要說要挖礦了，除了賺買賣價差，其他人是怎麼利用比特幣賺錢？
前面提到區塊鍊就是交易總帳，分散在一般個人電腦的分散網路裡。但有什麼誘因讓人們想要讓自己的電腦跑比特幣的程式、變成總帳的一部分呢？中本聰提供了一種彩券系統（？），以下引用內文：「這個系統邀請使用者來參加競賽，只要解出一個數學題，就可以獲得比特幣。那道數學題只能靠大量的試誤流程(trial and error)來推斷。比賽約十分鐘一次，誰率先算出答案，就把答案廣傳給網絡上其他電腦。那個電腦廣傳答案時，也把最新的區塊（裡面包含那道數學題的答案，以及最新一批比特幣交易紀錄）添加到總帳中。只要答案正確，那些參與彩卷系統的人（稱為礦工），就會繼續解下一個數學題。解開數學題的人，可以得到與那區塊有關的費用（小量新創造的比特幣）做為獎賞，有些人把那些小量新創的比特幣稱為「區塊獎勵(block reward)」,也有人稱為coinbase。」   簡單來說，就是提供很難一定要用電腦運算的數學題，當解出傳答案給別人的時候程式會把比特幣交易紀錄夾帶在裡面傳送到大家電腦裡，解題的人可以得到比特幣做獎賞。

所以挖礦能賺到的錢，是要根據實際上比特幣的當時市場價值來評估。
除了比特幣像雲霄飛車的價格變化以外，像現在這麼多人投入在挖礦，現在的報酬率已經不像以前這麼高了（看別的比特幣紀錄片的挖礦公司說的）。（但看2021的新聞，受到美國經濟制裁的伊朗，每年挖礦的收入評估應該到了一年十億美元，而這大約是全球約4.5%的比特幣挖礦活動）。

比特幣一開始出現應該是沒有當黑市中受歡迎交易方式的目標（？），但因為匿名、政府銀行難以追蹤的特性，完全是個超方便的加密虛擬貨幣啊。
雖然書裡的coinbase公司努力拓展業務讓更多商家或網路支付包含比特幣這個方式，而且主動去清除他們認為是黑市的交易、也努力跟政府配合。 不過前面也有提到交易並不是即時更新到帳本上，要等待紀錄被寫入才可以，在後期使用者越來越多、但是紀錄的電腦不夠多時，區塊鍊開始塞車，依照書中的舉例，就是很多人一次要從體育館出來去搭地鐵，勢必會在出口處壅塞的畫面。所以有時甚至要等個半小時、多至一天才能確認交易已經成立，這速度完全比不上信用卡等等其他電子支付方式，日常使用受到侷限。（但是coinbase裡面幾位早期進入的比特幣虔誠信仰者，就嘗試了多年的只有比特幣生活的方式，也是滿厲害的，可能因為他們工作超忙超宅宅也不用這麼常在現實世界使用金錢？ＸＤ）而且其實最終還是要經由一般銀行來換成流通的有形貨幣，書中的交易所也是必須跟銀行合作，好像也無法做到與傳統金融完全分開?  不過中間資金怎麼來、中間怎麼流通，一樣還是可以匿名，至今敲詐勒索或是毒品交易中受歡迎的交易方式。

最重要的金鑰，懂技術的人可以自己存在隨身碟或是特殊的電子錢包裡，但對一般人來說買賣比特幣其實有點難度，所以這就是coinbase當年成立的目的，提供一個簡便的方式讓一般人也可以購買比特幣，公司負責保管大家的金鑰，就像許多股票交易所一樣讓大家可以很簡單地上網買賣股票那樣去交易比特幣。 coinbase也有很多反對者，理由很多種，不過最重要的是覺得這其實就是把帳戶密碼交給一家公司保管，喪失了比特幣最初創立的精神跟懷疑給別人保管金鑰安全性。 Coinbase早期的確發生過一次被駭事件（當時沒被大眾知道），後來他們採取許多防堵措施就沒再發生過。 不過駭客入侵在加密貨幣圈還是時有所聞，2016年香港的神秘加密貨幣交易平台Bitfinex被偷走價值七千三百萬美元的比特幣，後來平台強制把所有客戶的帳戶打折36%來彌補自己的損失（也就是沒收客戶1/3帳面價值）。

其中有個章節介紹了以太坊跟以太幣，跟比特幣一樣以去中心化為目的而發明，但是存入資料速度更快、程式碼更簡易、應用範圍也更廣，甚至許多大企業、政府都採用以太坊的技術。但發明者布特林希望以太坊是個達到去中心化、讓大眾不用依賴大公司，藉此重新分配權力的東西。例如存取資料不用使用google或是dropbox, 而是依賴全世界各地的電腦組成的網路儲存檔案。以太坊推出了名為「智慧合約」的新型運算，合約內容無所不包，從下注、投資協定或是資料儲存都可以，一切都在平台上發生，不必經由其他單位。

書的中後段講述比特幣的蓬勃到泡沫再到破滅的階段，還有其他虛擬貨幣的興起，Coinbase公司的瓦解，再到2019年至今比特幣的強勢回檔，跟今後的金融趨勢討論，整體而言書的內容可以讓人從頭簡單了解虛擬貨幣的興起與起落，雖然大部分是在講Coinbase的事情但不會枯燥無聊，對比特幣或是以太幣等虛擬貨幣有興趣的人，是不錯的入門書，可以有大概的認識。  翻譯也很通順，不會因為充滿各種術語造成閱讀困難。

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剛好Netflix有個講加拿大最大加密貨幣交易所QuadrigaCX的紀錄片《別信任何人：虛擬貨幣懸案》，那應該真的是捲款潛逃吧...。 年紀輕輕創立加拿大第一個也是最大加密貨幣交易所的創辦人Gerald Cotten ，2018下半年突然出現滿多使用者沒辦法把加密貨幣兌換成其他現金，記者詢問後Gerald Cotten回覆說是銀行不相信加密貨幣把錢扣住錯在銀行他們正在處理。 這樣不清不楚下默默過了幾個月、越來越多人沒法把錢拿出來，2019年1月CEO老婆在臉書發文丟出震撼弹，說Gerald Cotten在印度當義工要蓋孤兒院然後因為Crohn's disease(一種腸胃炎)死了，年僅30歲。 而這篇PO文呢，根據老婆發文內容是已經死了一個月了才發!  引發大震撼的原因是，所有的金鑰密碼保管只有Gerald Cotten一個人知道，所以接近兩億美金的彼特幣就這樣跟著他的死消失了!!!   個人跟記錄片裡面被騙錢開始追查的人感覺一樣，這一定詐死好嗎，這種公司什麼保管安全機制都沒有是原先就創立要偷錢的嗎，可惜錢就是追不回來了囧

在查這件事新聞的時候，又看到2021年發生一個更扯的事件，南非最大加密貨幣交易平台Africrypt 由一對Cajee兄弟創辦，有天宣稱網站被駭比特幣被偷了，但請大家先不要報警找律師，那會妨礙他們追錢回來，然後呢~然後兄弟倆就捲款潛逃了!!!  金額高達44億美元!!!(依當時比特幣幣值)

囧......看來加密貨幣交易所，把金鑰交給交易所的當下，就是在賭主事者的人品阿......